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個人再生のQ&A

個人再生のQ&A

個人再生のよくあるご質問です。ご質問の多い順にまとめましたので、ご参考にしてください。

借金はどれくらい免除されるのですか?

下の表のように、借金の残高(住宅ローン以外)に応じて、
最低支払う金額が違います。ご参考にして下さい

住宅ローン以外の借金残高

最低の返済金額

100万円未満

借金の金額

100万円以上500万円未満

100万円

500万円以上1500万円未満

借金残高の1/5

1500万円以上3000万円未満

300万円

3000万円以上5000万円未満

借金残高の1/10

借金はどれくらい免除されるのか、具体的に計算してくれませんか?

個人民事再生手続き(小規模個人再生)でいくら返済しなければ
ならないのか?簡単な試算をしてみます

例えば、Eさんの事例。
Eさんは、消費者金融6社から700万円、住宅ローンの残りが2200万円、合計2900万円の借金があります。

  1. まず、消費者金融の借金の残高を、法定利息内に引きなおし計算します。
    Eさんの借金の残高は、引きなおし後700万円が560万円になりました
    さて、560万円に減ったEさんの借金、これをどこまで返済する必要があるのでしょうか?
    個人民事再生(小規模個人再生)では、返済額を減額する際の2つの基準があります。
  2. 基準(1) 最低弁済基準額
    借金の残高に応じて最低限返済しなければならない額です。
    Eさんの場合、560万円なので、
    112万円です(住宅ローンは除いて考えます)。
  3. 基準(2) 清算価値保証原則
    破産したときに債権者が受け取ることのできる額よりも、返済額は多くなくてはなりません。言い換えますと、財産の額よりも多く返済しなければなりません
    Eさんの場合、マンションの住宅ローンの残高が2200万円、現在の価値が1800万円に下がって担保割れの状態だとすると、銀行が住宅を競売にかけても全額回収はできませんので、この不動産については財産として考慮しなくてよい!ということになります。
  4. よって、Eさんのケースでは、(1)最低弁済基準額と(2)清算価値保証原則との要件をクリアしているので、112万円を返済するという再生計画を作ることになります。

貸金業者が勤務先へ連絡することはありませんか?

ありません

勤務先への取立てや押しかけは、法律上禁止されています。違反者は処罰もされますので、勤務先に知られないようにする手当てがされています。

個人民事再生すると、家族に迷惑がかかりませんか?

法律上は、ご家族になんら影響はありません

ただし、裁判所に家計収支表などの書類を提出しなければなりませんので、事実上、迷惑がかかることがあります。事前に、ご家族に相談してから手続きに入るべきでしょう。

自宅は手放さずに手続きができると聞きましたが、本当ですか?

本当です

ご自宅は手放さずに個人民事再生手続きできます。
しかし、住宅ローンは減額されませんので今まで通り支払いを続けてください。

ギャンブルや浪費で借金が増えたのですが、個人民事再生は
認められますか?

自己破産と違い、借金の原因は問いません

ギャンブル、浪費などの免責不許可事由があり、自己破産手続きでは免責が受けられない方でも、個人再生手続きは利用できます。

個人民事再生(小規模個人再生)を利用する人の条件は、何ですか?

2つあります

  1. きちんとした定期的収入があること
  2. 住宅ローンを除いた借金の総額が5000万円以下であること

自己破産との違いを教えてください

下記のとおりです

  1. 制度の違い
    自己破産→財産を処分して債権者に返済し、借金をゼロ円にするもの。
    個人再生財産を維持できるが、借金を一部返済するもの。
  2. 職業制限の違い
    自己破産→職業制限がある
    個人再生→職業制限がない
  3. 免責不許可事由の違い
    自己破産→免責不許可事由がある
    個人再生→免責不許可事由はない

(ご参考)払い過ぎた利息(過払い金)が発生している
可能性がある業者一覧
※お心当たりある業者をチェックしてください!


消費者金融系

□アコム □SMBC(プロミス・三洋信販・(ポケットバンク))
□新生フィナンシャル(レイク・コーエークレジット) □シンキ(ノーローン)
□アイフル □CFJ(ディック・アイク・ユニマットレディス)
□エイワ □キャネット □日本保証 □プライメックスキャピタル(キャスコ)
□ギルド(ハッピークレジット)

信 販 系

□三菱UFJニコス(日本信販・マイベスト・DCカード) □高島屋クレジット
□オリコ(アメニティ) □イオン(ジャスコ) □イズミヤカード
□セディナ(OMC・セントラルファイナンス・クォーク)
□新生カード(GCカード) □クレディセゾン(UC)
□エポス(丸井・ゼロファースト) □ポケットカード(マイカルカード)
□KCカード(国内信販・楽天KC) □アプラス
□ニッセンGE(マジカルクラブ) □JCB □ジャックス
□平和堂 □近畿しんきんカード □池田泉州カード(DC)
□三井住友カード(阪急・阪神ペルソナカード) □サンステージ(ベルーナ)

※一覧にない業者についてもお気軽にお問い合わせください。
(上記の業者は一例です。)

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  • 結局費用はいくらかかるの?
  • 自己破産をしたこと、近所に知られないの?
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