・・・個人民事再生(小規模個人再生）の返済額の試算・・・

今日は、個人民事再生手続き（小規模個人再生）でいくら返済しなければ

ならないのか？簡単な試算をしてみたいと思います。

■例えば、Ｅさんの事例。

Ｅさんの借金の額

消費者金融６社から７００万円。住宅ローンの残りが２２００万円

■まず、消費者金融の借金の残高を、法定利息内に引きなおし計算

します。Ｅさんの借金の残高は、引きなおし後

７００万円が５６０万円になりました。

■さて、５６０万円に減ったＥさんの借金、これをどこまで返済する

必要があるのでしょうか？

個人民事再生（小規模個人再生）では、返済額を減額する際の２つの

基準をお伝えします。

■基準①　最低弁済基準額

借金の残高に応じて最低限返済しなければならない額です。

Ｅさんの場合、５６０万円なので、１１２万円です（住宅ローンは

除いて考えます）。

■基準②　清算価値保証原則

破産したときに債権者が受け取ることのできる額よりも、返済額は

多くなくてはなりません。言い換えますと、財産の額よりも多く

返済しなければなりません。

Ｅさんの場合、マンションの住宅ローンの残高が２２００万円、

現在の価値が１８００万円に下がって担保割れの状態だとすると、

銀行が住宅を競売にかけても全額回収は出来ませんので、この不動産

については財産として考慮しなくてよい！ということになります。

■よって、Ｅさんのケースでは、①最低弁済基準額と②清算価値保証原則

の要件をクリアしているので、１１２万円を返済するという再生計画を

作ることになります。

■その他の法律要件は、次回にしましょう！

 

 

 

・・・任意整理で注意すべきことは何でしょう？・・・

今日は、任意整理での注意点についてお伝えします。

任意整理で債権者と分割弁済の和解契約をしても、

途中で支払えなくなる方が結構いらっしゃいます。

そこで、どういう点に注意して、任意整理をすべきか？

お伝えします！

●まず、任意整理で和解成立後の注意点ですが・・・

たとえば、分割弁済の和解後、毎月の原資５万円と決めたとします。

月５万円の返済というと、任意整理前の返済よりも格段と少ないと

思いますが、整理後は借金しながら返済にあてているという事実を

お忘れにならないように！

きちんと現金で家計をやり繰りするようにしなければなりません。

ご自身の純粋の収入と、必要な生活費を正確に見直し、

いくらなら毎月返済していけるか？を把握されることが

一番大切なことです。

●任意整理をしたが、返済できなくなったら？

もし、任意整理後、返済できなくなったら、

どうすればよいのでしょうか？

やはり、その場合は自己破産を選択せざるを得ないでしょう。

任意整理後、破産までに消費者金融に支払ったお金は、

破産手続きをとると返ってきませんので、もったいないですね。

このような事態を防ぐためにも、任意整理で分割弁済の和解する

際には、毎月確実に支払える原資を正確に把握しましょう！

 

　以上、ご参考に！