任意整理、個人再生、自己破産、過払請求など、あなたに最適な債務整理を、大阪・京都・兵庫の「司法書士法人渡辺総合事務所」が一緒に考えさせていただきます。

大阪・兵庫債務整理相談所

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  但し、 訴訟代理人として受託できるのは目的の価額が140万円未満に限ります。


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借金の消滅時効

借金の「消滅時効」を利用した整理の方法とは?

借金をされていて、最後の取引、つまりは、最終の「借り入れ」や「返済」から5年(商事債権)が経つと、借りていた借金は返済しなくてもよくなるのです。
これを、「消滅時効」と言います。

返済をしない状態が5年(や10年)続き、債権者(消費者金融会社)に時効制度を利用することを伝えると、借金は返さなくてもよくなるのです。

(こういう方もご利用されています!)
あるご相談者は、民事再生手続きや、自己破産手続きを念頭に御相談に来られました。
打ち合わせを進めていくうちに・・・・
「もしかして、5年前から貸し借りがないのでは?」と書類から判明し、
消滅時効が使えれば、自己破産しなくても、借金の整理が出来る」ことをお伝えして、借金整理をスタートしました。

時効期間は、5年(または10年)

結論から、言いますと、ほとんどのケースが「5年」の期間です。
消費者金融、サラ金、クレジットカード会社、銀行などの金融機関から借りた場合は5年です。

解決事例

こういう方は、「消滅時効の援用」を使って、借金を亡くすことができます。

①かなり昔に貸金業者からお金を借りていたけれど、ずっと返済をしておらず、最近になって住民票を現住所に移転したら急に請求があった方

②借金の返済ができずに5年以上支払いをしていなかったが、先日、住民票を動かしたら業者から請求がくるようになった方

業者から督促の電話があり、「今はお金がないから支払えない」と答えてしまった方。最後に支払ってから5年以上経過しているとき。

④借りた業者とは違う「○○債権回収」というところから「債権譲渡通知」というものが
来た方

解決が遅くなる事例(解決できないわけではありません)

5年の時効期間が経過したのに、消滅時効が主張できなくなる事例がございます。

よく、消費者金融会社が、時効期間経過後(要は、久しぶりに)にハガキを送ってきて、「月に2000円でも結構ですから支払ってください!」と請求してくることがあります。

この話のまま、請求されるままに2000円を支払うと、消滅時効を主張する権利が失われます(時効援用権の喪失といいます)。

消費者金融の中には、時効完成していることを知っていて、時効の援用をされる前にあえて請求して、少額の返済をさせて、時効の援用権を喪失させようとする業者もありますのでご注意ください。
 

※ちなみに、当事務所は、「支払うな!」と言っているわけではございません。
法律上、支払っても良いし、支払わなくても良いので、「まずは、その法律があることを
知ってください!」と言っているのです。
消滅時効という法律があり、支払うことが現在の生活上難しいなら、法律を利用して、生活を立て直してはいかがですか?」と申し上げているのです。
この点を、ご理解ください。

手続きの流れ

お問合せからご契約完了までの流れをご説明します。


お問合せ

まずは、債務整理相談所、司法書士事務所の受付窓口までご連絡ください。

無料相談
消滅時効援用のご説明

ご来社いただき、直接お話を伺います。
消滅時効援用のご説明

受任通知発送
内容証明郵便の送付

時効援用通知書を、配達証明付きの内容証明郵便で郵送します。

原契約書返還

業務完了

もとの契約書の返却。業務完了

もし、時効ではなかったら、任意整理自己破産手続きに、手続き切り替えいたします。

もし、消滅時効が成立していなかったら

消滅時効が成立しないケース一時中断するケース
この場合でも、消滅時効の期間がくるのを待ったり、他の手続き(任意整理や
自己破産)に切り替えたりして、借金の整理を進めていきます

①ご本人のご記憶が違っていた時
・・記憶は不確かなものですので、こちらで取引履歴の調査をスタートします。

②最後の取引(返済、借入)から5年が経っていなかった時

③消費者金融会社等に判決を取られたことがあるとき(裁判上の請求、民法149条)。
・・判決を取られた覚えはないという場合でも、ご本人が知らない間に判決が取られていることもあります。

④貸金業者から時効完成直前に内容証明郵便が来て、その後、
時効期間経過後に訴訟の提起がされた場合(催告、民法153条)

⑤住宅ローンが滞納となったときに、住宅ローン債権者である銀行が住宅の競売を行った場合、不動産が差し押さえられることとなりますので、競売申立ての時点で住宅ローンの消滅時効が中断します(差押え・仮差押え又は仮処分)。

借金を認める事は、時効の中断する代表例です(債務の承認)。

5年の間で一度でも借金があることを認めたのであれば、その時点で時効は中断し、時効期間の計算は振り出しに戻ります。
時効期間の計算が振り出しに戻ったということは、また承認の時点から5年が経過しないと、時効の援用はできないということになります。
そして、注意しなければいけないのは、「返済」は債務承認にあたるということです。
債務があることを認めたからこそ返済をするのですから、少額でも返済をすれば債務を承認したことになり、時効は中断してしまいます。
同様に、支払いを猶予してくれるように申し入れたりすることも、時効中断に当たります。

司法書士報酬

債権者1社 30,000円と消費税

手続きが、途中で任意整理や自己破産に変更されましたら、既にいただきました費用は
一部充当させていただきます。

(ご参考)払い過ぎた利息(過払い金)が発生している
可能性がある業者一覧
※お心当たりある業者をチェックしてください!


消費者金融系

□アコム □SMBC(プロミス・三洋信販・(ポケットバンク))
□新生フィナンシャル(レイク・コーエークレジット) □シンキ(ノーローン)
□アイフル □CFJ(ディック・アイク・ユニマットレディス)
□エイワ □キャネット □日本保証 □プライメックスキャピタル(キャスコ)
□ギルド(ハッピークレジット)

信 販 系

□三菱UFJニコス(日本信販・マイベスト・DCカード) □高島屋クレジット
□オリコ(アメニティ) □イオン(ジャスコ) □イズミヤカード
□セディナ(OMC・セントラルファイナンス・クォーク)
□新生カード(GCカード) □クレディセゾン(UC)
□エポス(丸井・ゼロファースト) □ポケットカード(マイカルカード)
□KCカード(国内信販・楽天KC) □アプラス
□ニッセンGE(マジカルクラブ) □JCB □ジャックス
□平和堂 □近畿しんきんカード □池田泉州カード(DC)
□三井住友カード(阪急・阪神ペルソナカード) □サンステージ(ベルーナ)

※一覧にない業者についてもお気軽にお問い合わせください。
(上記の業者は一例です。)

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